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Guía · CobrosConciliación bancaria con Mercado Pago, paso a paso
Conciliar es comparar lo que anotaste como cobrado con lo que realmente entró al banco y a Mercado Pago. Qué archivos bajar, cómo cruzarlos en Excel y qué hacer con cada diferencia.
Qué es la conciliación bancaria
La conciliación bancaria es comparar dos listas: lo que tu negocio anotó como cobrado (la planilla, el sistema, el cuaderno) y lo que efectivamente se acreditó en tus cuentas de banco y de Mercado Pago. Cuando las dos listas coinciden, el día está cerrado. Cuando no, cada diferencia es un pago que falta, uno que sobra o uno mal anotado.
Si cobrás por transferencia y los comprobantes te llegan por WhatsApp, conciliar es la única forma de estar seguro de que cada comprobante corresponde a plata real en tu cuenta.
Qué necesitás
- Tus cobros anotados del período, idealmente con número de operación.
- El extracto de cada cuenta bancaria, en Excel o CSV. Desde el homebanking de Galicia, Santander, BBVA, Macro, Nación y la mayoría de los bancos, en la cuenta → movimientos, se puede descargar el período que elijas.
- Los movimientos de Mercado Pago del mismo período.
Cómo bajar los movimientos de Mercado Pago
Desde Mercado Pago en la computadora, en la sección de reportes, podés generar un reporte de los movimientos de tu cuenta para un rango de fechas y descargarlo en Excel o CSV. Para conciliar cobros, elegí el que lista cada operación con su número, fecha, importe y contraparte.
En Mercado Pago, según cómo te pagaron, lo que se acredita puede ser el importe menos comisiones y retenciones. Si conciliás el importe del comprobante contra el neto acreditado, no te va a dar. Usá la columna del importe bruto para cruzar y anotá la comisión aparte.
Conciliación bancaria en Excel, paso a paso
- Juntá todo en un libro. Una hoja "Anotado" con tus cobros y una hoja "Banco" con los movimientos del extracto y de Mercado Pago.
- Emparejá los formatos. Fechas como fecha, importes como número (sin el signo $ ni puntos de miles como texto) y sólo los créditos en la hoja Banco.
- Elegí la clave de cruce. Lo más seguro es el número de operación. Cuando el banco que recibe no lo muestra igual, armá una clave con importe y fecha: en una columna nueva,
=TEXTO(A2;"aaaammdd")&"-"&C2, en las dos hojas. - Buscá cada cobro en el banco. En la hoja Anotado:
=SI.ERROR(BUSCARX(H2;Banco!H:H;Banco!H:H);"no está"). Con Excel más viejo,BUSCARVcumple la misma función. - Hacé lo mismo al revés: cada movimiento del banco buscado en lo anotado. Ahí aparecen los pagos que entraron y nadie anotó.
- Marcá el estado de cada fila: conciliado, anotado sin acreditar o acreditado sin anotar.
- Revisá las diferencias una por una con la foto del comprobante a mano.
Si en un mismo día hay dos pagos del mismo importe, la clave importe-fecha se repite: en esos casos agregá la hora o el nombre, o resolvelos a mano.
Las diferencias y qué significan
| Qué ves | Qué suele ser | Qué hacer |
|---|---|---|
| Anotado, no está en el banco | Comprobante que no se acreditó, fecha distinta o comprobante a otra cuenta | Buscar en días cercanos; si no aparece, reclamar al cliente |
| En el banco, no está anotado | Pago sin comprobante o comprobante que nadie cargó | Identificar al cliente por el nombre de origen y anotarlo |
| Importe distinto | Error de tipeo o comisión de Mercado Pago | Corregir lo anotado o registrar la comisión |
| Dos anotados, uno en el banco | Mismo comprobante cargado dos veces | Anular el repetido |
Si recibís muchas transferencias, conciliá todos los días: diez diferencias de hoy se resuelven en minutos; trescientas de fin de mes, no.
Conciliación bancaria automática
Lo que más tiempo lleva no es la fórmula: es tener lo anotado completo y limpio. Si cada cobro está registrado con su número de operación, sin repetidos y sin errores de tipeo, el cruce contra el extracto sale casi solo. Por eso automatizar conviene empezar por la carga de los comprobantes, y después por la lectura de los extractos.
Ezra Cobros y la conciliación
Ezra Cobros resuelve la primera mitad: cada comprobante que llega por WhatsApp queda anotado con importe, fecha, banco, titular y número de operación, sin repetidos y sin tipear. El cierre del día sale en Excel o CSV con el ZIP de las fotos, listo para cruzar contra el extracto como se explica arriba.
Y la segunda mitad también: subís el extracto de cualquier banco (PDF, Excel o CSV) o conectás Mercado Pago, y Ezra cruza cada entrada con el comprobante que la explica. Lo dudoso te lo propone para que lo confirmes, y ves aparte los comprobantes cargados cuya plata no aparece en el banco.